Помощник управляющего по надзору за финансовыми институтами г-н Сомчай Лертлапвасин и старший директор по проверке моделей и анализу рисков финансовых учреждений г-н Сучоти Пьемчонг из Банка Таиланда (BoT) представили итоги по сектору коммерческих банков за IV квартал и за 2025 год в целом. По их оценке система коммерческих банков остаётся устойчивой и стабильной: коэффициент капитала — 20,9%, уровень резервов — 183,3%, а показатель ликвидности — 215,1%, то есть все эти показатели находятся на высоком уровне, выше требуемых норм.
По кредитованию: общий кредитный портфель коммерческих банков (включая сети) в IV квартале 2025 года уменьшился примерно на 1,1% в годовом выражении — темп сокращения сопоставим с предыдущим кварталом и представляет собой шестой подряд квартал снижения. Особенно сильно сокращаются кредиты бизнесу в сегменте МСП — уже 14 кварталов подряд, наблюдается также сокращение потребительского кредитования на фоне сохраняющегося высокого кредитного риска. Кредиты крупному бизнесу сократились незначительно, что частично объясняется снижением спроса на заёмные средства на фоне замедления экономики. В случае улучшения долгосрочной структурной среды и притока инвестиций спрос на кредиты может восстановиться.
Качество кредитного портфеля улучшилось: объём проблемных кредитов (NPL) в IV квартале 2025 года сократился до 536,0 миллиарда бат благодаря погашениям и управлению качеством портфеля, в результате чего отношение NPL к общему портфелю снизилось до 2,84%. Доля кредитов Stage 2 уменьшилась до 7,07% в основном за счёт погашений по кредитам, реструктурированным согласно условиям. Банки продолжают оказывать помощь заёмщикам.
По итогам 2025 года операционная прибыль до резервов снизилась на 4,5% — до уровня, эквивалентного примерно 505 000 миллионов бат, а чистая прибыль сократилась на 3,6%, или до примерно 272 000 миллионов бат. Основными причинами снижения стали уменьшение чистого процентного дохода в связи с понижением ставок для заёмщиков (что коррелирует с сокращением ключевой процентной ставки) и применение программ поддержки заёмщиков «мы помогаем». Кроме того, на прибыль повлияло общее сокращение кредитования из‑за замедления спроса.
Центробанк указывает на продолжающееся давление кредитных рисков и необходимость отслеживать дальнейшее ужесточение финансовых условий и способность к погашению у МСП и домохозяйств в условиях экономического роста ниже потенциального уровня и неравномерного восстановления. Специальные целевые меры смягчения помогли снизить долговую нагрузку бизнеса и уязвимых домохозяйств: отношение долга домохозяйств к ВВП в III квартале 2025 года оставалось стабильно по сравнению с предыдущим кварталом, но ожидается его снижение в IV квартале, тогда как кредитование домашних хозяйств продолжает сокращаться примерно на прежних темпах.
По рынку недвижимости: мера LTV (пределы кредитования под залог жилья) была продлена ещё на один год и истекает в июне. По словам г-на Сомчая, при необходимости, если продление поможет поддержать восстановление сектора недвижимости, продление может быть предложено комитету после подготовки соответствующих данных.
Представитель банка г-н Сучоти добавил, что кредиты на жильё в сегменте дорогого жилья продолжают расти, поскольку покупатели этого сегмента имеют высокую платёжеспособность. Индекс цен на жильё остаётся в целом стабильным с возможным незначительным улучшением, особенно в секторе вторичного жилья: вторичный рынок растёт за счёт спроса на доступные по цене дома в удачных локациях, которые покупатели затем ремонтируют.
Банк Таиланда подчёркивает, что, несмотря на снижение кредитной активности, банки в целом сохраняют высокий уровень капитала, резервов и ликвидности, продолжают поддерживать заёмщиков и готовы применять целевые меры для смягчения последствий экономического замедления, включая возможное продление отдельных мер для поддержки рынка недвижимости.
